现在，查询人民银行的企业、个人征信系统已经成为商业银行审查贷款的一个前提条件，中国金融的稳定运行，企业、个人征信系统功不可没。

　　二、当前基层征信体系建设存在的问题。

　　1、征信管理有效人员不足，影响征信系统建设进程。人民银行作为征信管理部门，基层县支行征信管理岗位只设一人，工作职责包括企业信用信息的采集与更新、非银行信息的采集、贷款卡受理和年审、个人信用信息的异议受理等，工作压力大。尤其是现在随着征信市场的逐步规范与发展，征信系统推广、中小企业信用体系建设、农村信用体系建设、借款企业信用评级、担保机构评级，对商业银行信贷业务的监管、数据质量的核查，异议处理等工作任务繁重，仅仅凭借一名征信工作人员完成，征信管理工作压力非常大，多数工作只能是敷衍应付。

　　2、企业对征信体系建设重视程度不够，参加贷款卡年审的企业有逐年下降的趋势。主要原因：一是贷款卡年审法规单薄且缺乏强制性，不能很好地起到督促制约持卡人主动办理年审的作用，明显缺乏强制性。二是贷款卡年审制度约束力不强。在集中年审过后还允许持卡人随时申请补办年审，导致在贷款卡集中年审时段年审率不高。三是持卡人失信成本低。目前，人民银行从开始接受办卡到发卡、年审及日常管理，甚至办理贷款卡补审和解停手续都是免费的。对持卡人而言，失信的成本低，使贷款卡年审工作陷于被动，造成年审率偏低。四是只注重服务而缺乏监督检查。具体反映在人民银行各级行对组织发卡和年审都很重视，但对贷款卡相应的监督检查和管理工作却没有及时跟上，很少布置和组织开展有关的专项检查活动，少数金融机构对持无效贷款卡甚至没有办理贷款卡的借款人发放新贷款，使--些持卡人认为没有贷款卡或持无效贷款卡也能取得贷款而不去办理年审手续。

　　3、中小企业信用体系建设和农村信用体系建设协调难度大。因人员紧张，工作任务重、压力增大的实际问题，征信管理工作对外宣传形式单一，覆盖率不高，各项工作开展不够深入和持久。

　　4、非银行类信息采集工作协调难度大。根据总分行工作要求，企业和个人涉及的有关劳动保障、法院判决、环境违法、拖欠工资、工商、税务、社保、个人执业奖惩信息等等都在逐步加载入库。因为协调难度大、人员紧张、经费的限制 ，许多工作至今无法有效开展，只能针对性开展信息采集和加载工作。

　　三、明确征信管理职责，加强征信部门地位和工作十分必要。在央行征信业务扩权后，央行虽然有位，但部门关系协调难度较大的现状难以短时间发生变化,要想做到有所作为，除了央行自身内强素质，外树权威外，还需要成立独立的科室部门，以及上级行和相关政府配套法律制度的配合，否则央行所面对征信工作无从发力。独立的科室行使职责，有利央行工作人员摆正位置，提升形象，发挥优势。大力开展非银行类信息采集，稳步扩大与税务、法院、公安局、环保等其他的非银行信用信息采集的协调。提升工作目标和要求后，便于全方位的开展征信管理，组织拟订规划、规章制度及严格执行征信行业标准，根据上级行安排和计划，开展各项业务工作，最终目的是逐步建立、形成多层次、全方位的社会信用信息体系。四、我国政府正致力于从多个方面加快征信体系建设。一是加快征信法规建设，二是积极发展专业化的社会征信机构逐步开放征信服务市场，三是加强征信市场监督管理，四是抓紧制定征信服务行业标准，推动信息共享等。