但是这个资金来源存在开发的问题，存在让他强壮的问题。中国今天的储蓄率非常高，有几十万亿元的银行存款，但另外一方面，有大量的人没有工作，两者为什么结合不到一起，中国为什么还要去引进外资，我们最缺什么？我的观点是中国国内并不缺少资本，缺的是信任。为什么浙江省的民营企业发展快，资源利用好，因为别人可能不相信，但是家里人会信，兄弟的钱放到一起，一家的不够，凑在一起就够。同一个地方，同一个领域，同一条江水，在一片山下，这个力量需要开发。
第三个层面复杂一些，陌生人。冷静地想一下，其实我们认识的，有血缘的关系人总是少数，不认识的是大多数，这个资源怎么开发？我观察到的现象就是要和陌生人一起混，混成熟悉的人，所谓交情交情，你必须要交。中国为什么盛行酒文化？因为他会通过喝酒看你的品行，看你的人仗义不仗义，喝酒是一个考核过程。当然，喝酒对身体的损害非常大，但是没有办法，这是中国小企业的资金解决之道。
第四个层面是再往上走一层，在陌生人里头建立大规模的信任。你一生有多少时间可以跟陌生人打交道，结交情呢？你能直接知道多少人的性情，多少人又知道你的性情，所以你自己心中要有一个杠杆，对方跟你打交道了，他就会散布你的信息，所以口碑非常重要，市场的声誉非常重要。
我们做了很多研究，在陌生人之间建立信任还有一个途径就是利用国家机制，建立国家信任。中国历史上留下的很多名牌，基本都是上贡的，为什么上贡的产品是好东西？因为他不敢欺君，欺君杀头，这是到现在为止中国人大规模建立信任的最重要渠道，前一段中国的牛奶出了问题，含三聚氰氨，但是北京的三元牛奶做得很好，为什么？供应中国权力中心的牛奶，对利润和和成本没那么敏感，对品质却不一样，这就是国家信任。想信任？先记账 我认为最了不起的是没有资源，又没有小圈子可以考核，也不利用所谓国家强制力建立的信任，这是中国今天小企业资金解决之道之中最最困难的地方，这个难题怎么解决？都是陌生人，大批的陌生人，你说柳传志会跟每个股民喝酒吗？不可能。不可能靠交情建立信任，那么怎么建立这个信任？
第一点是记账。现在大家都非常重视会计，为什么？因为要把账记给别人看。很多民营小公司不会记账，在没用别人钱财的时候，不需要记账，这不是中国传统文明擅长的，过去我们是农业文明，没有大规模的钱财往来，而地中海、意大利早就形成这种制度，很多不认识的人把钱放到一起做事，冒险，所以你得有个交代，记账非常重要。
第二点是帐可查，并且要由第三方查，我们的现状是想用人家的钱，不想让人家看账，或者准备几本账，这种文化就会堵塞中国小企业资金解决的道路。
当然，光有这一招不够，后面要跟很多招数。阿里巴巴的研究说要让天下没有难做的生意。难在哪里？就是建立信任，那么多地方，怎样让不认识的人建立信任在网上做交易？你卖的东西买家有评价，我把评价告诉你，挂在商号的门口，评价好，你级别往上升，很多行为就会收敛，因为评价好，你的生意就好，这就变成一个正的循环。这会是一场伟大的事??业。 “连坐”是个好办法 今天的中国是什么情况？人口巨大，全部都是陌生人，大家都在流动。血缘的地缘关系可靠在于不流动。你说为什么村庄道德水平比较高？是农村的道德水平比城里人高吗？因为农民很朴实，他不流动，你骗一次他一辈子记住你，你干一件事情对不起乡里乡亲，还想融资？你永远没有希望，所以流动率低的地方，道德水平高一点。
这次到阿里巴巴看到他们在做金融服务，我发现它的特点在于组合，既利用国有商业银行这块巨大的牌子和规模经济，也充分利用中国民营企业的智慧，将很小的公司三家以上捆到一起做担保，三家连坐，你想想这样的三家企业会是如何组成的呢？无非是有血缘，有地缘，已经喝了好多年酒的，利用这个组织，加上阿里巴巴手里的信息，你过去卖过什么，你的信用好不好，加上银行的资金，我认为这个组合会成为今后解决中国小企业融资的非常重要的解决方法，它符合中国模式。
中小企业的融资之道不单单需要政府从金融体制角度去看中小企业的融资问题，中小企业自身也是重要的前提，你必须创造这个条件建立信任，不管过去发生什么，信任一部分取决于我们自己今天的努力。 （作者为北京大学教授、北京大学中国经济中心主任，本文根据其在阿里巴巴十周年庆典期间的演讲整理而成，标题为编辑所加，未经本人审阅）
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