比服务 不能等客户上门
赵先生并不知道，或许用不了多久，就会有更多的银行客户经理能和他联系，随时可以为他提供融资服务，这些客户经理可能不会是国有银行，而是其他股份制银行，甚至是大本营并不在北京，而在北京设立分支机构的中小银行。
大本营在外地，已在北京设立分支机构的某中小银行内部人士向记者透露，今年在北京市场上，他们会加大对中小企业的服务力度，要主动走出去为他们服务，甚至服装批发市场、建材市场都将是他们的首选目标。和以往不同的是，他们不能等客户上门，而是要学习泰隆银行主动出击。北京市场很大，尤其是为中小企业和微小企业提供的服务还远远不够，今年他们将要重点突破。
银行对中小企业、微小企业的竞争已经上升到了一个新的高度，在这方面，泰隆银行显然又走在了前列。
记者在杭州采访时获悉，泰隆银行为了能持续服务中小企业、微小企业，并与他们建立长期的联系，他们邀请经济学家为这些客户讲授宏观经济或行业趋势，或邀请营销专家为他们传授品牌理念。对于这些微小企业和个体工商户而言，平时只能在媒体上见到的专家、学者能为他们演讲，不仅让他们打开了视野学到了新的东西，更让他们对泰隆银行有了更多认同。
“金融业现在已经进入一个同质化时代，都在为中小企业提供产品，产品属性本身的差异化并不明显。个人认为，银行业提供的服务周到与否可能要超过产品本身，对银行来说，为客户提供增值服务非常重要，而且这一市场空间非常有潜力。银行本身具有明显的优势，他们可以集中多种资源，把服务落到实处，多提供增值服务，为客户提供整合营销是未来银行业的必经之路。”数字华夏品牌传播机构总经理姜培峰对记者说。
赵先生已经充分体会到了银行的服务是前所未有的周到。2009年的最后一天，赵先生收到了客户妻子的电话问候，她在送上新年祝福的同时，表示还可以随时为赵先生提供融资服务。她告诉赵先生，北京中关村海龙大厦、鼎好都有她们的客户，如果赵先生将来有合作意向，她可以为赵先生引荐。
“说实话，下次我再需要资金的时候，我一定要找她们。一是看看她们的产品如何，顺便可以做个比较，看看哪家银行更快速、更方便；二是感受她们的服务是不是真的如她们所言，至少在表面上我对她们的做法认同。”赵先生说。
超越产品本身，提供增值服务，意味着抢到了中小企业的制高点。以宁波银行为例，“金色池塘”小企业全面金融服务是宁波银行对小企业金融服务的一大创新，充分体现了“资金融通新渠道、零成本财务顾问、现金流增值新方式”的丰富内涵。
宁波银行相关人士对记者表示，围绕这款产品，他们已经有了很多延伸服务，取得了良好的效果。比如在江苏南京地区，他们在2009年共举办过近百场沙龙活动，不仅仅为小企业解决贷款需求，更是通过培训，帮扶小企业发展得更好、更稳健。此外，联合南京市中小企业局、市科协举办的“金色池塘杯”年度最具成长性科技型中小企业评选活动深受企业喜爱。
拼速度 抢滩异地市场
同质化产品，速度和服务最能体现出一家企业是否具备优势。和国有银行相比，中小银行因其灵活性而发展迅速。尽管在营业网点建设、规模、影响等方面和四大行不具可比性，但他们的迅速崛起，对四大行及其他股份制银行产生了深远的影响。
奔跑速度是地域上的突破。2009年11月底，包商银行凭借“小企业贷款专家”的身份在深圳市场异军突起，成为抢滩深圳城市商业银行中的独特者。
进军深圳市场，包商银行在内部信贷系统上做了很大调整。比如在信贷内容上，原本只能处理单纯的贷款业务，但现在已经增加了票据、贸易融资、保函、代理等产品。在还款方式上，可选的还款方式包括按月不规则还款，或按季、按年还本按月付息。
为了进军深圳市场，包商银行引进德国小企业信贷技术，将德国小企业贷款技术在本土进行了适当的调整，在内部组建了微小企业贷款移植小组，借贷金额从之前的50万元之下放宽到500万元。
包商银行董事长李镇西在接受记者采访时说，“他们让我们受益了”。显然，在“他们”——这些中小企业让包商银行受益的背景下，这些中小企业也同样受益。与“他们”共同成长，是包商银行坚持的一个原则。
刚一落地深圳，很多微小企业就向包商银行抛出了试金石。深圳某烟酒饮料批发部店主温汉忠在得知包商银行业务后，试着贷了2.2万元，两个工作日，钱已到账；而肉食批发企业华都城商贸公司从这里贷到了100万元贷款，审批时间只用了一个星期。
“给自己的定位是放款机器”，这是包商银行在深圳的重新定位。在微小企业层，落地不久的包商银行赢得了这些群体的首肯。
产品创新速度是银行的核心所在。华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群对记者表示，华夏银行独立研发的中小企业信贷评审系统由中小企业信贷部独立使用，系统包含客户管理、授信申请、授信审批、信用评级、额度管理、五级分类、贷后管理、资产减值、在线监控等模块。
信贷系统支持客户通过华夏银行网站、网上银行在线申请授信业务，并能实时查询申请进度；评审系统可以直接与该行网上银行在线财务软件对接，引导企业通过网上银行直接将财务报表录入该系统，这些创新举措能更好地为中小企业提供服务。
同质化产品必然走向细分市场，在这一环节中国光大银行(以下简称光大银行)的“金色链”服务显然走在了同行业前列。锁定于专为钢铁企业提供便利、低成本的融资服务，光大银行在抢夺钢铁业客户中拔得头筹。
光大银行相关人士在接受记者采访时说，银行的钢铁金融服务并未真正做到以客户为中心，更未在深入研究钢铁企业主流需求的前提下提出全套金融解决方案。光大银行提供的钢铁金融服务，将涉及钢铁行业的上下游，协助钢铁行业客户打通整个产业链。
一个值得关注的现象是，除金融机构以外，第三方中介机构正在渗透到为中小企业、微小企业提供融资的领域。2008年11月，阿里巴巴推出为中小企业量身打造的新一代出口产品——“出口通”，旨在服务一批有潜力、附加值高、灵活、做好了过冬准备的中小企业。
几乎在同一时期，阿里巴巴与中国建设银行推出了一种名为“网络联保”的最新贷款服务，该服务基于B2B企业间电子商务应用和全新风险管理理念，通过网络对客户的信用积累状况进行识别、监测，发展电子商务网络联保贷款业务。此举创造性地为中小企业解决了融资问题。
一场无硝烟之战正在悄然打响。银行、第三方机构、小额信贷公司等正成为角逐中小企业、微小企业的主体。当80%的银行家们在2009年表态说未来金融业务的重点是中小企业时，就已经提前点燃了战火。
