理财是门学问 孩子要早点儿学

     以前很多家庭都没意识到教孩子理财是越早越好。不过现在，金融危机火烧眉毛，理财教育刻不容缓。

　　虽然如此，很多家长对于如何教还是一头雾水。而那些有经验的家长，在教导方面却有不同的侧重点。

　　-好时机金融危机推了一把

　　今年43岁的戴维·施特劳斯是波士顿一家电台的经理。一直以来，他都想教孩子理财。最近因金融危机，电台要缩小规模，他才意识到不能再拖下去了。

　　和两个孩子交流过，他发现，"现在，孩子对理财问题非常感兴趣。"

　　《洛杉矶时报》说，不只施特劳斯一家，现在美国很多父母都尽全力给孩子灌输理财知识：如何做预算？如何合理投资？

　　T.Rowe Price全球投资服务公司最近一项调查显示，金融危机成了近半受调查家长教孩子理财的由头。

　　理财专家凯伦·霍奇说："如果财政状况一直稳稳当当，你就会觉得没必要谈理财。但现在，美国家庭财政状况普遍不好，反而成了教孩子理财的好时机。"

　　-他们这样教孩子理财

　　不过，很多家长们对于教什么、怎么教，脑子里还是一团糨糊。

　　"关于教孩子理财，家长们好像都有点慌乱，"华盛顿一家理财公司的执行主管劳拉·李维说，"他们认为自己不够资格，但是孩子们的理财观念大部分都是从父母那里学来的。"所以，首先要和孩子开诚布公谈理财。

　　专家说，如果一步一步来，其实一点也不难。

     　▲平衡的艺术

　　让孩子知道有了这个就没那个

　　财经杂志编辑，《聪明小孩赚钱法》一书的作者珍妮特·波德娜说，教孩子理财，得先给他们钱。波德娜建议每周给孩子年纪一半的钱，比如10岁就给5美元(1美元约合6.8元人民币)。

　　另外一些专家说，在数量上，不要规定得太死。家长可以在一些玩具、零食等开支上做些转变，让孩子自己去想如何花这些钱。

　　WealthQuest理财公司的吉尔·苏坎德说，很重要的一件事是，让孩子懂得理财就是做出选择：如果你买了一件东西，就没钱买另外一样了。

　　佛罗里达州注册会计师米歇尔·布洛克汉姆说，自己12岁的女儿用妈妈的钱时相当"豪气"，但要用自己的"储蓄"时，购买欲就会降低。

　　布洛克汉姆说："女儿认识到，如果她每天不在小玩意上花钱，她就能很快得到大玩意。"

　　让孩子现场学习培养他的决策意识

　　住在加利福尼亚州的皮特·凯利森给11岁的儿子蔡斯传授的理财观念是：钱是一项有关平衡的艺术。

　　凯利森说，因金融危机，蔡斯许多朋友的家长损失惨重，不得不搬家，孩子们也不得不退出原先聚会的儿童联盟和乡村俱乐部。

　　"这让他有些担忧。"凯利森说，"也让我们更清醒地意识到自己应该选择怎么做。"

　　巧合的是，上世纪30年代经济大衰退时，凯利森的祖父同样遭遇危机，变得非常节省，没多少物质享受。凯利森和太太海蒂希望能给蔡斯强化意识：如果能够聪明地理财，钱既是一种提供享受的工具，也是一种安全保障。

　　"我的祖父出身贫寒，而且一生都没能享受自己的财富。我出生时家庭条件不错，但我缺少一种成本意识和选择能力。"凯利森说，"我希望蔡斯能重视对待钱，既不要太迷恋钱也不要惧怕它。"

　　和许多家长一样，每次带蔡斯一起购物，就让他"现场学习"。有时他们装作准备花一大笔钱，让蔡斯来选择花还是不花，培养他的决策意识。

      　▲教会孩子早早规划

　　分好零花钱的用途培养孩子对诱惑的抵抗力

　　凯伦·霍奇说："让消费经验成为孩子每天日常生活中的一部分。"但不应该让孩子花掉身边所有的钱。

　　布洛克汉姆每天给女儿1美元，分作4个用途：一，每天的花费。二，充作长期投资金(比如准备买T恤等一下子买不起的东西)。三，做慈善。四，存起来。

　　这个主意有很多支持者，大半人推崇3个S：花(spend)、存(save)、分享(share)。

　　在"花"这项上，家长还要特别帮孩子把关。比如说，如果一个想要的玩具太贵了，要对孩子的需求有抵抗力。要坚持原则，不能太容易妥协。

　　去年，泰拉·佩恩会给帮做家务的孩子付"工资"，而且让他们把"工资"分配好：哪些可以花，哪些得存起来。但因为佩恩在理财教学方面还是新手，在"花"这一项上，把握得不是很好。

　　当7岁女儿玛瑞莎说自己想要穿耳洞，佩恩想她还是太年轻了。不过，"某一瞬间，我软弱了一下。我告诉她如果把钱存起来，就可以穿耳洞。我想她存30美元要存一辈子，所以一点也不担心"。

　　佩恩没有想到的是，另外两个女儿把大姐姐玛瑞莎变成了自己最爱的慈善捐助对象，把自己的"工资"拿给玛瑞莎分享。