理财莫做"马大哈"！

       该领的钱不领该赚的钱不要

    如今是一个投资理财热情高涨的年代，大家都追求低成本高回报，到处打探消息买股票。但是日常账务管理却马马虎虎。在生活中我们发现百姓理财粗心大意现象严重，该领的钱不领，该赚的钱不要，付出了太大的代价。无论保险业还是股市，都存在这个问题。

    保险：保单束高阁甘当活雷锋

    人们的普遍做法是，买了保险后就把保单锁进抽屉，对其不管不顾，反正到了交保险金的时候，自然有保险公司的业务员上门催缴；出了问题要赔保的时候，再拿出保单也不迟。殊不知，当你对保单不管不顾的时候，一些本该自己获取的收益也偷偷地跑出了自己的钱包。

    到期生存金逾9年未领

    昨日，平安人寿深圳分公司总经理助理马建萍告诉记者，自平安人寿1994年开始销售个人寿险保单以来，截至目前平安人寿深圳分公司有5762笔1999年到期后生存给付金无人领取，占应领保单的2.5%。到今年10月，平安集团有26亿到期生存给付金未领取。

    无独有偶，上月初媒体披露，中国人寿广东分公司今年上半年满期应付金额17.9亿元，但有4000多万元无人领取。最典型的是揭阳一位吴姓投保人，2002年6月买的国寿鸿泰两全，交了100万元保费，除去保额外，今年6月到期的满期给付金近105万元一直未领。

    这笔钱如果及时领取，存银行至少可以生息，现在领了去买股票，也可说是恰逢其时。

    据了解，到期不领生存给付金的原因，多数是投保人遗忘，保险公司又无法联络到本人。平安人寿深圳分公司近两成邮寄给客户的信函由于地址变更被退回。深圳是个移民城市，搬家、换手机号码很常见。但是许多投保人都未及时告知保险公司。其实，办理这样的手续是举手之劳，打一个电话到保险公司即可。有的投保人虽然办理的生存金返还转账领取，但账户却出了问题，保险公司按照约定把生存金打到客户账上，钱却被退回。

    7%新保单既未退保也未缴费

    如果说这种该领不领的钱，损失的只是利息，那么由于投保人马虎，该交的钱不交，损失更大。据马建萍介绍，平安人寿深圳分公司的保单续缴率处于业内领先水平。即便如此，仍有10%的新保单第二年停缴保费。其中，仅有3%的保单办理了退保手续。另有7%的保单既未办理退保手续，又未及时缴费。

    马建萍说，客户出了事索赔时，才发现保单失效的事每年都有。投保人本应得到数万甚至数十万的赔偿金，但却由于未按时缴费而落空。按照保险公司的规定，对于长险保单如果须定期缴纳保费但投保人连续两年未缴，且在此期间未办理保单复效手续的，保单将永久失效。

    一年清理出4000睡眠账户

    造成保单失效的原因，除部分人经济出现困难外，相当部分保单属于投保人马虎大意，不是忘了就是账户没钱了。现在每个人手上都有几个存折，究竟哪个是账号缴费的，客户自己都搞不清楚。等出事了到保险公司一对账，客户才发现这个账户已经很久没打钱进去了。

    马建萍告诉记者，平安人寿深圳分公司每年都要两次动用额外人力物力对客户信息进行清理核对。仅今年就清理出4000多睡眠账户。

    提醒:应定时检查保单

    买了保险虽不必像买了股票那样常常看盘，但也不应将保单束之高阁。保险专业人士建议应该定时检查保单，注意收看保险公司的分红通知书、查看万能险月结算利率。一定要注意与保险公司保持联系。无论是住址变更、出国学习或定居，还是手机、缴费账号变更，均应及时告知保险公司。出现睡眠账户情况的投保人，则需亲自到保险公司柜台重新办理转账授权。

    证券门外汉炒股理财变耗财

    在保险市场的无知，或许还不至于造成太大损失。如果在股市中犯无知的错误，可能亏的就是真金白银了。股市中人人想赚钱，但有人却做着相反的事，非让自己亏损不可，别人拦都拦不住。

    6元股票却一定要卖3元

    2006年8月29日，万科认沽权证行权日。当时万科正股价6元多钱，认沽权证行权价却为3元，如果有人在这天行权的话，其手中的万科股票只能卖3元，亏3元。深交所总经理张育军担心有人在这天行权吃亏，虽在外地出差，还是指示所里负责人要千方百计阻止投资人行权，但最后还是有投资者坚持行权，结果损失了近5万元。

    3000万股权证一夜变废纸

    此前中集认沽权证到停止交易前几天，深交所要求有关部门要想办法归零，最后交易时刻，还有几分钟的时候，一个投资者一口气买了3000万股，第二天停止交易，投资者白白损失30万元。后来深交所采访了这个投资者，深交所的分析人员认为，这个投资者对产品特性不清楚，不知道它会归零作废，更不了解这种投机风险很大。

    坚定不移亏掉900万

    2007年11月19日，华侨城认购权证开始行权，认购期为5天。当时华侨城市场价大约在55元，而拥有认购权证的人可以不到7元的价格买入华侨城股票。深交所担心有的权证拥有者忘记行权，从第一天开始就动员上市公司，要他们动员股东行权，避免股东的巨大损失。还给做权证交易的保荐人中信证券打电话要他们通知持有人行权。但第一天早晨9点钟开市前，还有121万股没有行权，后来动员上市公司寻找这些投资人，否则他们要损失大约9000万元。到最后一天，尽管各方面全力以赴，还是有18.17万股没有行权，投资人损失金额达891万。

    过了一天，有一家券商对张育军说，找到这个人了，但打通电话后那人说：我根本没有权证，华侨城我早卖了，怎么会有权证呢。电话打了3次，对方拿起电话就挂了。

    提醒:做成熟的投资者

    张育军分析说，这些亏损也有投资者的原因。首先是会员单位找不到客户。第二是权证当事人不了解权证行权时间，对产品没有认知能力。

    对此，张育军认为，证券市场需要成熟的投资者。现在深交所网站、全景网，都有一个专门提示权证投资者行权的栏目。深交所提醒的对象，不仅包括中小股民，还包括了一些持有权证的基金公司，生怕他们也忘了行权。