提前还贷 划算吗?

   明年1月1日起银行普遍调整房贷利率，不少市民纷纷选择赶在年底前提前还款。提前还贷是否划算？

    　首先要看利息增加的幅度。今年3月17日公布的房贷新政，房贷的基准利率为6.12%，银行最多可在此基础上下浮10%，上浮则不设限。

   　 理财专家表示，3月17日前发生的“老房贷”明年元月1日利率上调，但即使同一家银行，对不同借款人也会采取不同政策。比如，一笔贷款金额50万元、贷款期限20年的住房按揭贷款，若采用等额本息法，按原利率5.31%计算，每月需偿还3386元；若按下浮10%即5.51%的优惠利率计算，每月需偿还3442元，仅比原来多出56元；若按基准利率6.12%计算，每月需偿还3616元，则比原来多出230元。

    　交行理财师认为，对于采用基准下浮利率执行的借款人，明年还款金额的小幅增加不会对生活产生多大影响，大可不必急着到银行去提前还款。但对于执行基准利率或基准以上利率的借款人，由于利息支出增幅较大，借款人可以考虑适当进行提前还款，以减轻还款压力。

    　其次要看手中余钱近期是否有更好的投资方向。目前银行对个人的融资渠道越收越窄，市民得到银行资金支持的途径基本集中在房贷，且门槛不断提升，获得新贷款并非易事。因此，理财专家建议，如果借款人在近期内仍有银行融资的需求或者有更好的投资途径，不妨把资金牢牢捏在手上，通过合理的投资获得比利息支出更高的收益。