财富增长 上海人让钱快快长大的秘诀

      上海人伴随着金融、资本市场的逐步开放，已经有愈来愈多丰富着自己的理财途径。除了股票、基金、国债、信托和房地产等传统投资品种，QDII、金融衍生产品等越来越多的新品种也逐步走进了上海人的理财生活。

    手中财富如何才能快快增长？如今，这个问题早成了上海人日常生活的首要课题，走出过去计划经济的时代，明白了钱如何生钱的道理，上海人伴随着金融、资本市场的逐步开放，已经有愈来愈多丰富着自己的理财途径。

    众多新富豪的诞生，只是这个城市发展的产物之一，而身处上海，能感受到的最明显的变化就是，即使只是普通上班族，也能分享到市场发展的利润，他们薪资账户上的资金，正以远大于存款利率的速度持续地增长着。

    股票、基金正成为投资新宠

    股票、基金是相当传统的投资工具，如今却成为投资新宠，主要是因为经历了房地产暴利时代的上海人，正在逐步改变固有的投资思路，资金也慢慢地从房地产转到资本市场上来。房市、股市跷跷板的规律似乎也在发生著作用。今年以来中国股市的快速成长再次成就了许多上班族钱生钱的神话。

    罗亮是一家政府机构的副处级干部，他的妻子则是某金融机构的行销人员。今年以来，两人共同做出的一个决定是投资股市。投资机会稍纵即逝，楼市是这样，股市也会是如此，我们不能错过这次机遇。罗亮说。除去日常支出外，夫妻二人几乎把所有收入都投资在股市上，有时候当月薪水一拿到，立马就换成了基金。当然，深谙股市风险的他们，对股票小有研究，而且投资方向大都是以宝钢股份(行情资讯)为代表的蓝筹股，而基金也占据了投资的绝大部分。不到1年，我们的投资收益已经超过50%了。罗亮甚是自豪。

罗亮只是目前上海众多上班族的一个典型代表。统计资料的变化，足以说明如今大陆股市的火热，而上海作为大陆的前沿城市，显然是这次热潮的推动者。11月13日，中国人民银行10月份金融运行统计数据显示，10月末，人民币储蓄存款余额为15.8万亿元，增幅比上月低0.5个百分点，是2005年4月份以来的最低点；当月储蓄存款减少76亿元，是2001年6月份以来首次出现月度储蓄存款下降。

    出现此种变化，央行认为，股票市场交易持续活跃，储蓄存款一部分被分流到股票市场。10月份证券公司客户保证金余额为6042亿元，比上月增加2161亿元，同比增长182.9%。

    而随着投资观念的逐渐成熟，普通投资人，尤其是无暇研究股市的工薪阶层已经不再去寻找投机的可能，而是转向专家理财，将资金托付给基金管理机构，寻求更好发展。这两年基金市场的火热发行已经可以说明一二，统计显示，截至今年前9个月，共有63只基金完成首发，总规模高达2385亿份，其中，偏股型基金就有49只之多，总量超过1696亿份，这两项指标均创出历年基金首发市场的新高。如此发行规模在过去都是无法想象的，显示了市场对于公募基金的热烈追捧。

    散户认购的积极性大幅提高，表明基金作为家庭理财工具的理念已经逐步深入人心。富国基金管理公司行销服务总监曹玥表示，她同时承认，这不仅意味着场外资金旺盛，也预示着这些新基金未来的赎回压力较小，资金存量比较稳定，有利于基金进行长期运作。

多种投资品丰富组合

    股市毕竟是较高风险投资，比较适合如罗亮夫妻这般收入高、且家庭负担不重的年轻人。而对于其它不同风险承受能力的人来说，自然有更多投资品种可以选择。

    途径一，房地产。房地产是久盛难衰的投资方式。在过去7年的时间内，太多的上海人都从房地产市场的爆发式成长中分享到了利润，而依靠房市买卖致富的也大有人在，不少人从过去不足百万的资产演绎成了千万富翁。如今恰逢楼市调控，于是很多人手里攒着的房产就被迫出租，当房东也成为他们财富增长的重要途径。

    途径二，低风险基金。冯太太是上有老、下有小的典型中国式传统家庭，累积财富的最大目的是供儿子到国外读书，因此她选择的投资工具是低风险基金，如货币市场基金、短债基金等，由于很多银行提供活期账户的自动申购、赎回服务，冯太在与银行签订理财协议之后，几乎足不出户，就能让活期账户获得2～3%的年利率。

    途径三，国债。对于一些老年人来说，国债仍然是他们矢志不渝的选择，每次到国债销售期，银行门前依然排着长长的队伍。如今，低风险人群多出了几个选择，一是银行推出的人民币理财产品，这些产品长则1年，短则7天，主要以投资货币市场为主，收益率在3%左右，而且提供到期保本承诺，更因为打上了银行信用的烙印，因此受到老年人的普遍欢迎。

  途径四，高风险新工具。而手头有一定资产，观念比较新，同时也敢于承担风险的投资人，则相中了其它金融机构的产品。比如资金信托计划，或者投资房产项目，或者投资上市公司法人股权，或者干脆投资证券市场，都有不菲收益，预期收益率常常高达7%甚至更高。但由于其投资门槛通常在20万人民币以上，而且风险相对较大，因此拥有的都是一些高收入投资者；再比如，如今在证券公司也盛行集合理财计划，即证券公司将投资人的资金募集起来，进行股市操作，以获取高于普通公募基金的收益率。

    途径五，外汇结构存款。拥有外汇资产的人，不甘心人民币升值所带来的汇率损失，于是这两年来，美元理财产品持续热销沪上。可以想象，随着外资银行逐步在国内展开业务，愈来愈多的外汇结构性理财产品竞相引入，投资人也可以借此途径分享国际市场的收益。

    另外，外汇、黄金以及期货市场都吸引着特定人群，成为他们主要的投资方式。

    投资新品主导未来财富增长

    面临12月11日的金融市场全面开放，传统的将资产集中配置在国内的理财方式已经不再让人产生安全感，上海人正在思考的是，如何进行全球化的资产配置，用手中的人民币，分享来自世界各地市场的利润增长。

    他们将会从QDII产品上发现更多投资机会。尽管人民币升值使得目前市场上的几款QDII产品有些黯然失色，但它给15万亿元的人民币储蓄找到了海外投资的出路，而随着QDII产品在设计上更加成熟，人民币所带来的汇率风险也将得到有效规避，上海投资人也可以直接用本国货币投资到更多的海外产品。

    基金可能成为投资者配置资产组合的重要方式。专家理财、机构理财将是未来的发展趋势，如今上海人也愈来愈多地将资金交付给专业机构，如基金公司、证券公司等，由他们代为管理，实现收益增长。而在推出传统基金产品的同时，基金公司也将适度引入创新产品，比如外汇基金、各类ETF、国际市场基金、生命周期基金等，投资者从中的选择机会也将更大。

金融衍生性商品提供全新投资标的。如今，政府对发展金融衍生性商品的基调已经确定。可以预见的是，下一个5年，中国大陆金融衍生性商品市场将迎来一个较快发展时期。未来，除了利率互换、外汇远期交易等，股指期货、期权、国债期货、期权以及外汇期货、期权等都将陆续登场。